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Hipoteca Abierta de La Caixa

La Caixa ha renovado su Hipoteca Abierta, una de las hipotecas que más tiempo lleva entre nosotros. La parte que más cambios ha sufrido es la de los tipos de interés que se le aplica al cliente. En esta revisión, se podrá escoger entre un tipo variable, fijo, mixto, combinado o flexible, cada uno con las siguientes características:

• Interés fijo: te aseguras el mismo tipo de interés para toda la vida de la operación.
• Interés mixto: el tipo de interés es fijo durante los 3, 5, 10, 15 o 20 primeros años, según elijas, y a partir de entonces el tipo pasa a ser variable.
• Interés combinado: combina un porcentaje de interés fijo y otro variable. Descubre las ventajas de la hipoteca abierta con interés combinado
• Interés flexible: cada tres años permite decidir si quieres un tipo de interés fijo o un tipo variable.
• Interés variable: el tipo de interés se va adaptando a la evolución del mercado.

En cuanto a las comisiones, no han cambiado mucho. La comisión de apertura está entre el 0% y 3% sobre el importe de cada disposición. Si se desea amortizar o cancelar anticipadamente la hipoteca, la comisión en ese caso se aplica solamente sobre el capital amortizado o cancelado. Por último, si se subroga la por cambio de entidad acreedora, la comisión será entre 0% y 1% sobre el capital pendiente.

Más información

¿Qué son los tipos de interés?

El tipo de interés es el indicador que nos dice cuánto vale el dinero. Cuando los bancos prestan dinero a sus clientes, lo hacen con unos tipos de interés, ya que están asumiendo un riesgo y van a tener que esperar un plazo de tiempo hasta que vuelva a las arcas de la entidad. Es por ello por lo que cuando pedimos un préstamo al banco, lo tendremos que devolver con un plus, que será mayor cuanto más tardemos en devolvérselo y tenderá a ser nulo si se lo devolvemos el mismo día, aunque esa situación no tendría mucho sentido.

Aplicando esto a un ejemplo, si una buena mañana vamos al banco, pedimos 10.000 euros y nos los condecen pero con la condición de que dentro de un año tendremos que devolverle 11.000 euros, el tipo de interés del préstamo será del 10% anual. Y es que al final nos damos cuenta de que cualquier préstamo de dinero conllevará un tipo de interés. Sin ir más lejos, cuando contratas un depósito en una entidad financiera al 5% durante un año , lo que en otras palabras estás haciendo es concederle un préstamo al banco con un tipo de interés del 5%. Cuando los bancos se prestan dinero entre ellos, también esos préstamos implican un tipo de interés.

Préstamo Hipotecario de La Caixa

En los tiempos que atravesamos ya es vital hacernos con un préstamo hipotecario, eso si nos lo conceden.
Uno de tales productos que hemos encontrado en el mercado es el Préstamos Hipotecario de La Caixa, que permite comprar o construir tu vivienda, hacer obras de reforma o de ampliación, etc.

Como característica principal destaca que uno puede obtener todo el capital de una sola vez al inicio de la operación, excepto en los casos de construcción de una vivienda, con un plazo máximo de hasta 25 años.

En este préstamo tienes la posibilidad de elegir entre diferentes modalidades, ya sea de interés variable o de interés fijo. El primero de ellos es de interés variable (EURIBOR o IRPH), con revisión anual o semestral. La cuota se ajusta cada año o cada semestre a las tendencias del mercado. El segundo fijo, garantiza un tipo de interés y una cuota invariable durante toda la vida de la operación.

Hay otra opción el préstamo Hipotecario con cuota fija, que dura toda la vida de la operación, pero el tipo de interés es variable. De este modo, las variaciones del tipo de interés repercuten en el plazo de devolución: si el tipo de interés baja se reduce el plazo de amortización, mientras que si el tipo de interés sube, el plazo de amortización aumenta, hasta un máximo de 25 años.

Hipoteca Zaragoza Joven de Ibercaja

Fernando Gimeno, Consejero de Presidencia y Acción Social del Ayuntamiento de Zaragoza y José Luis Aguirre, Director General de Ibercaja, han llegado a un convenio para el desarrollo de la Hipoteca Zaragoza Joven. Este programa estará integrado en el programa municipal de promoción de vivienda joven.

Los requisitos para poder beneficiarse de la Hipoteca Zaragoza Joven son:

• Tener entre 18 y 35 años.
• Destinar el préstamo hipotecario a la adquisición de vivienda habitual dentro del término de Zaragoza.
• Poseer un contrato laboral en vigor.
• Disponer de ingresos suficientes para afrontar el pago de las obligaciones del préstamo, entendiendo como suficientes el que las cantidades destinadas al pago de las cuotas mensuales de la hipoteca, no superen el 40% de los ingresos netos de los solicitantes.

La Hipoteca Zaragoza Joven tiene un tipo de interés del 0% durante los primeros tres meses de vigencia. A partir del cuarto mes, el tipo de interés se ajusta al Euribor + 0,35% para préstamos cuyo importe sea inferior al 80% del valor de tasación de la vivienda o Euribor + 0,45% si se da el caso que es superior. El plazo límite es de 40 años, siendo el importe mínimo 6.000 euros y el máximo 400.000 euros.

El euribor cae al 2,572%, minimo diario desde noviembre de 2005

No hemos hablado antes en MundoHipotecas del euribor, pero creo que ya va siendo hora tras una semana de vida. El euribor a doce meses, el indicador que más se usa en España para calcular las cuotas de las hipotecas, se situa hoy en 2,572%, con lo que se queda la media mensual de enero en 2,806%. Con esta cuota, nos encontramos en los mismos niveles que en el mismo mes de hace tres años.

Y es que parece que no vaya a dejar de bajar, porque ya son 69 las sesiones consecutivas que ha estado descendiendo, desde que el 9 de octubre marcara 5,512%. El registro de hoy supone el mínimo diario desde principios de noviembre de 2005. Esta constante caída, sumada a la bajada de tipos de interés que anunció el Banco Central Europeo el pasado viernes, ha propiciado que se abaraten las cuotas de las hipotecas en sus revisiones. Algo positivo teníamos que sacar de la crisis…

La tasación de viviendas cayó un 23,3% en 2008

El año que acabamos de cerrar será recordado como el año en el que estalló la burbuja inmobiliaria. Las caídas intensas en la compra de pisos se reflejó también en las tasaciones de viviendas. En 2008 se realizaron 604.400 tasaciones, un 23,3% menos que el año anterior, según datos que ha publicado el Ministerio de Vivienda. Si vamos más allá y comparamos esta actividad con la de 2006, el descenso es mucho más alarmante, ya que las viviendas valoradas alcanzaron las 948.831 unidades.

Sólo cuatro comunidades reunieron la mitad de las tasaciones: Andalucía, Cataluña, Comunidad Valenciana y Madrid. Entre estas cuatro comunidades se realizaron más de 336.000 tasaciones. Andalucía queda a la cabeza con 119.971 tasaciones, seguida por Cataluña con 88.817, la Comunidad Valenciana con 79.711 y Madrid, que ocupa el cuarto lugar con 74.566 valoraciones.

Carry Trade

El carry trade no es más que una manera de especulación que tiene en cuenta las divisas y los tipos de interés. Básicamente consiste en pedir prestado dinero en divisas con bajos tipos de interés (como los yenes) y con ese dinero comprar divisas con tipos de interés elevados, ganando por tanto el diferencial de interés. Además, el inversor de esta forma apuesta a que una de las divisas se va a apreciar (divisa de inversión) respecto a la otra (divisa de financiación).

El caso más común que utilizan los inversores como carry trade es endeudarse en yenes para comprar euros o dólares. Los tipos de interés de la moneda nipona han sido históricamente bajísimos (0,5% anual), mientras que los tipos en la Zona Euro y E.E.U.U son de 4 y 2,25% respectivamente. Eso nos da un diferencial de interés muy alto.

Un carry trade más agresivo sería comprar divisas con tipos aún más altos, como el dólar australiano, el dólar neozelandés, la lira turca o la corona islandesa endeudándose previamente en yenes. Por contra, un carry trade más conservador sería endeudarse en francos suizos para comprar euros. Por normal general, a menor diferencial de interés, menor es también el riestgo, ya que existe una elevada correlación entre ambas divisas.

Como ya te habrás dado cuenta, las hipotecas en yenes de las que hablamos hace unos días no son más que una forma particular de llevar a cabo el carry trade.

El precio de la vivienda cayó un 8,8% en 2008

Tras el incremento del 3,6% del precio de la vivienda en diciembre del 2007 respecto al mismo mes del año anterior, el IMIE (Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles) ha publicado que el precio de la viviendo ha sufrido un descenso del 8,8% en diciembre del año que acabamos de cerrar, siendo un punto superior a la del mes de noviembre (7,8%).

El precio de la vivienda en la “Costa Mediterránea” y en las “Áreas Metropolitanas” descendió un 14,3% y un 10,2%, respectivamente En las “Capitales” y “Grandes Ciudades” bajó un 8,1%, mientras que el precio en el “Resto de Municipios” cayó un 6,6%, por debajo del descenso medio.

Informe completo de IMIE de diciembre 2008

Hipotecas en Yenes

Debido a las subidas tan bruscas que ha pegado el Euribor (EURopean InterBank Official Rate) en los últimos tiempos, se está poniendo muy de moda el tema de la hipoteca multidivisa en general, y en yenes particularmente entre los que empiezan a mirar alternativas al mercado de la renta variable.

La mayor problema de este tipo de hipotecas es la dificultad que conlleva entender las condiciones de las mismas y el seguimiento que hay que realizar de la evolución del yen respecto al euro. Aún así, una hipoteca en yenes puede ser una buenísima opción, ya que hay mucha gente que se está ahorrando unos cuantos cientos de euros al mes.

Hipotecas Subprime

Una hipoteca subprime es una hipoteca que supone un alto riesgo para las entidades financieras que las conceden, ya que el prestatario tiene unas condiciones fuera de lo que una entidad bancaria “normal” aceptaría. Por contra, el cliente tendrá unas condiciones bastante elevadas pero la calidad de riesgo crediticio es bajo y dan por tanto muchos más casos de impagos y morosidad.

Este tipo de hipotecas no cumplen los estándares de calidad del riesgo crediticio habituales, es decir, que el cliente no tendrá que dar justificación de ingresos ni importará el nivel de estos. Además, no se analizará la estabilidad en el empleo y no se tendrán en cuenta la presencia de filtros de morosidad. Un plus de las hipotecas subprime es que no se requieren avalistas y no se solicita por tanto la documentación de un expediente mínimo, llegan al extremo de no exigir ninguna documentación a la hora de concederlas.