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Dejar de pagar la hipoteca ¿Qué pasa? ¿Consecuencias?

Si te has preguntado que pasa al dejar de pagar la hipoteca, mejor esquematizado que en el gráfico es difícil de explicar, no obstante, si lo estás pensando seriamente debemos decirte que es la peor idea que puedes tener respecto a los pagos de hipoteca. También es cierto que las alternativas no son muy halagüeñas, pero sigue siendo mucho mejor re-negociar una nueva situación con tu banco que dejar de pagarla.

La consecuencia final de dejar de pagar la hipoteca es, como está firmado en el contrato, que el banco pide legalmente (al juzgado) que se ejecuten las garantías de ésta. Normalmente tras transcurrir un año o año y medio después del primer impago de cuota, se subasta la vivienda al precio que ascienda lo que le debes incluídos los intereses por demora y más deudas en las que se haya podido incurrir. Si se vende la vivienda y cubre toda la deuda, las consecuencias han acabado para ti, pero si por desgracia la subasta no ha cubierto la deuda, el banco se cobrará la deuda de lo que pueda embargarte. Normalmente parte de la nómina durante un tiempo y en última instancia si es necesario, a tus avalistas.

Ten en cuenta que el banco no parará hasta que se cobre la deuda que tienes, la cual aumenta considerablemente cada mes debido a los intereses por demora (por no pagarle), así que lo importante es encontrar una alternativa, que muchas veces consiste en la modificación de la hipoteca, alargándola en años.

En MundoHipotecas | Alternativas a dejar de pagar la hipoteca
Gráfico: Idealista.com

Hipoteca Variable de Caixa Galicia

Hasta 35 años de plazo máximo y con interés variable Euríbor + un diferencial que prefieren no especificar, ya que lo personalizan para cada caso, tiene como finalidad la adquisición o construcción de la primera vivienda.

Aseguran las cuotas más bajas del mercado durante el primer año, así que habría que contactar con ellos para verificar este dato. Financiación de hasta el 80% del valor de la tasación.

Más info: Hipotecas Caixa Galicia

Hipoteca Nómina de Unicaja

La Hipoteca Nómina de Unicaja financia a los que ya tienen domiciliada su nómina en dicha entidad, la vivienda habitual, hasta el 80% del valor de la tasación a un plazo máximo de 35 años.

Para la autoconstrucción de la vivienda o rehabilitación, se añade la posibilidad de contratar carencia de capital durante dos años. El tipo de interés se verá bonificado dependiendo los productos contratados de hasta 0,45. Esta hipoteca, además, permite amortización parcial o total en cualquier momento del préstamo hipotecario.

On Hipoteca de Caixa Galicia

Nota: esta hipoteca de Caixa Galicia se puede contratar únicamente vía internet.

La On Hipoteca tiene como finalidad la financiación de la vivienda habitual o segunda vivienda.El tipo de interés mixto para financiar la vivienda habitual será de 2,24% el primer año y Euríbor +0,54, así como del 2,24% y Euríbor +0,62 si es para la financiación de la segunda vivienda. La financiación será del 80% y 70% del valor de la tasación para primera y segunda vivienda, respectivamente.

Condiciones

• Cuenta Nómina
• Tarjeta de Crédito
• Seguro de Hogar
• Contratación de seguro de vida, seguro de pagos protegidos o plan de pensiones de Caixa Galicia, o la posibilidad de rechazarlo aceptando del tipo de interés Euríbor + 0,59.

Comisiones

• Reclamación de posiciones deudoras de 30 euros
• Recargo por mora del 6%
• Por modificación contractual del 0,50%

Posibilidad de contratar carencia durante 12 meses máximo.

Hipoteca Fidelidad de Unicaja

Con plazo máximo de 35 años, financiaciación de hasta el 80% del valor de tasación y tipo de interés mixto: fijo para el primer semestre y Euríbor + un diferencial que depende directamente de los productos que el cliente contrate a Unicaja, y revisión anual, estos productos pueden ser:

• Domiciliación de nómina, pensión, ayuda agraria o seguros sociales y pagos.
• Contratación de seguro de amortización y multirriesgo hogar (ambos).
• Tarjeta FlexiCompra, Visa o Univerde, o Unidúo.
• Contratación de Plan de Pensiones / PIAs.
• Préstamos Personales.
• Depósitos, IPF o Fondos.
• Contratación Seguro de Vida Libre.
• Contratación de seguro de salud.
• Contratación de seguro Auto.
• Seguro Incapacidad Temporal (IT) / Desempleo.

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

Nota: esta hipoteca es un producto de Caixa Galicia que únicamente se puede contratar por internet.

Hasta una financiación del 80% de la tasación, la On Hipoteca Plus cuenta con un tipo de interés mixto, del 2,19% el primer año y de Euríbor +0.43 el resto del periodo. El plazo máximo es de 40 años y el valor mínimo de la vivienda ha de ser 250.000 euros.

Condiciones

• Tarjeta de crédito.
• Cuenta Nómina (sin comisiones y tarjeta de débito gratuita).
• Contratación de seguro de hogar.
• Contratación de uno de tres productos a elegir (seguro de vida, seguro de pagos protegidos o plan de pensiones) o en caso de no contratarlo, el tipo de interés cambiará a Euríbor +0,48.

Comisiones

• Modificación contractual del 0,50%
• Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros.
• Recarga por demora del 6%.

Existirá la posibilidad de contratar carencia durante 12 meses máximo.

Hipoteca Duero de Caja Duero, 100% financiación

La Hipoteca Duero de Caja Duero tiene como finalidad el cambio de la vivienda o finalidad de subrogación para mejorar las condiciones de la hipoteca vigente del cliente. Tipo de interés variable Euríbor +0,35 y sin comisiones, aunque Caja Duero se reserva el derecho de poner o no comisiones dependiendo del caso, una vez estudiado.

La revisión del tipo de interés será anual y nos permiten una posibilidad de bonificación sobre éste. Como característica relevante se destaca la financiación del 100% del valor de la tasación.

Nueva Hipoteca de Barclays

Con tipo de interés Euríbor +0,80 y plazo máximo de 35 años, Barclays nos ofrece Nueva hipoteca, con una financiación de hasta el 80% del valor de la tasación.

Comisiones

• Del 0,50% de apertura, siendo el mínimo  601 euros.
• Del 0,50% por desistimiento los cinco primero años de la hipoteca y del 0,25% los restantes en caso de amortización total.

Hipoteca Remunerada de Barclays

Esta hipoteca de Barclays ingresa intereses en la cuenta corriente del cliente. Tipo de interés desde el primer año Euríbor +0,55. Las comisiones de apertura son del 0%; por desestimiento del 0,50% los cinco primeros años y del 0,25% los restantes, en caso de amortización total. El plazo máximo es de 30 años y se financia hasta el  80% del valor de la tasación. Existe la posibilidad de contratar carencia de hasta dos años en el pago del capital y como requisitos será obligatorio:

• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de tres recibos

Remuneración

En la misma cuenta dónde esté domiciliada la nómina y los tres recibos se obtendrá la siguiente remuneración:

• de Euribor – 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario.
• Descubierto automático de hasta 1.500 €

Como datos adicionales, la cuenta será de cero comisiones de mantenimiento, con liquidación mensual de intereses y se pondrá como servicio tarjetas Visa Oro o Classic, Electrón y Barclaycard Oro de manera gratuita el primer año.

Hipoteca Básica de Caja de Ingenieros, 100%

Muy buen producto que por sus características hacen interesante el contratarlo: ideal para la situación del euribor del momento, sin obligación de contratr otros productos (sólo la hipoteca) y con flexibilidad en las cuotas dónde se destacan 5 años de carencia inicial. Sin duda contra otras hipotecas de similares condiciones, con financiación del 100%, es una de las más baratas.

La Hipoteca Básica de Caja de Ingenieros financia el 100% del valor de la tasación, con un tipo de interés mixto: primer año desde 3,60% y el resto del periodo desde Euríbor 0,54% o IRPH +0,15% (a elegir). El plazo máximo es de 35 años y el mínimo de uno.

Comisiones

Por subrogación 0,50%, por apertura 0,75%  (mínimo 300 euros) y por cancelación anticipada 0,50%.

Condiciones

• Contratación de seguro de vida
• Contratación de seguro hipotecario
• Tarjeta de crédito
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de al menos 3 recibos

Bonificaciones

Dispondrá de bonificaciones sobre la hipoteca si se tiene como mínimo nómina/pensión o ingresos de actividad profesional, tarjeta de crédito y la domiciliación de al menos 3 recibos:

• bonifica 0.05 Seguros (vida, hogar, auto, protección de pagos)=>
• bonifica 0.15 – Depósito a plazo de > 3.000 € – Unit linked > 3000 € -
• Fondo de inversión > 3.000 € -
• Cartera de valores > 3.000 € -
• Plan de pensiones >3.000 €

Cualquiera de estos productos bonifica un 0.05 Bonificación adicional el seguro de vida TAR con un 0.21.